NISA（ニーサ）という言葉は、もうかなり浸透しましたよね。
以前は「つみたてNISA」と呼ばれていましたが、2024年から制度が新しくなり、現在は新NISAの「つみたて投資枠」として利用できます。
NISAは、株式や投資信託などへの投資で得られた利益が、一定の条件のもとで非課税になる制度です。
通常、投資で利益が出れば税金がかかります。
しかしNISA口座で投資した商品については、その利益に対する税制上のメリットがあります。
もちろん、ここで大事なことを先に言っておきます。
投資には元本割れのリスクがあります。
預金のように「100万円預けたら、基本的に100万円ある」というものではありません。
だから、近いうちに使う予定のお金や、生活費まで投資に回すことはおすすめしません。
ただし。
「当面使う予定はないけれど、定期預金にずっと置いている」
そんなお金がある人は、新NISAを選択肢の一つとして考えてみてもいいと思うんです。
今回は、わたし自身の投資経験も交えながら、定期預金をしている人こそ新NISAを検討してみては？という話をしたいと思います。
新NISAとは？詳しい制度説明より、まず考えたいこと
新NISAの細かい制度については、金融庁や証券会社のサイトに詳しい説明があります。
ここでは難しい制度の説明よりも、今回一番伝えたいことに絞ります。
それは、
「当面使う予定のない定期預金を、少しずつ投資に回すという考え方」
です。
もちろん、すべてのお金を投資に回そうという話ではありません。
生活費。
急な出費に備えるためのお金。
数年以内に使う予定のお金。
こういった資金まで新NISAに突っ込むのは、ちょっと危険です。
しかし、
「何年も使う予定がなく、とりあえず定期預金にしている100万円」
があるなら話は別です。
その100万円を一気に投資する必要はありません。
毎月少しずつ、新NISAのつみたて投資枠で積み立てていく。
そんな方法もあります。
100万円を一気に投資せず、少しずつ積み立てる
例えば、定期預金に100万円あるとします。
その100万円を、毎月少しずつ投資に回していく方法です。
イメージとしては、
定期預金 → 新NISAへ少しずつ移動
という感じですね。
例えば毎月2万円を積み立てるとします。
100万円 ÷ 2万円なので、50か月。
約4年2か月で100万円分を積み立てる計算です。
もちろん、その間に投資信託の価格は上がったり下がったりします。
4年後に必ず利益が出ているとは限りません。
ここは定期預金とは大きく違うところです。
ただ、一度に100万円を投資するのではなく、毎月一定額ずつ購入することで、購入時期を分散することができます。
「今が高値かもしれないから怖い」
という人にとっても、始めやすい方法だと思います。
積み立てる銘柄は1つに集中しなくてもいい
投資信託を選ぶとき、わたし自身は1つの商品だけに集中させるより、複数の商品を組み合わせる方法も考えていました。
例えば、4つの投資信託にそれぞれ5,000円ずつ。
合計で毎月2万円です。
ただし、ここは少し注意が必要です。
銘柄数を増やせば、自動的にリスクが分散されるわけではありません。
似たような投資対象の商品を4つ買っても、実質的には同じような値動きをする可能性があります。
大切なのは、単純に数を増やすことではなく、
- 何に投資しているのか
- どの地域や資産に投資しているのか
- 信託報酬などのコストはどうか
- 自分が値動きを理解できるか
といった点を確認することだと思います。
途中で積立額を変更することもできます。
「最初から完璧なポートフォリオを作らなければいけない」
と思う必要はありません。
むしろ、無理のない金額から始めて、投資そのものに慣れていくのも一つの方法です。
新NISAを始めるならネット証券という選択肢
新NISAを利用するには、銀行や証券会社などでNISA口座を開設する必要があります。
わたし自身が以前から考えているのは、商品を自分で比較して選びたい人には、ネット証券が便利だということです。
取扱商品を比較しやすく、ネット上で手続きを進められるためです。
一方で、
「自分で商品を比較するのは不安」
「対面で相談したい」
という人もいるでしょう。
その場合は、銀行や店舗型の証券会社を利用するという選択肢もあります。
重要なのは、有名だからという理由だけで決めるのではなく、
- 取扱商品の内容
- 手数料や信託報酬
- サイトやアプリの使いやすさ
- 積立設定のしやすさ
などを比較することです。
ちなみに、ネット証券を利用する場合でも、最初から大量のお金を入れる必要はありません。
まず少額から始めて、使い勝手を確認してみるのもアリです。
投資信託選びでは「純資産総額」も確認する
投資信託を選ぶとき、わたしが確認していた項目の一つが純資産総額です。
上の画像は、以前わたしが保有していた投資信託の情報です。
純資産総額が大きければ絶対に安心というわけではありません。
逆に、小さいから必ずダメというわけでもありません。
ただ、投資信託を選ぶ際には、純資産総額や資金流入の状況を確認することも、一つの判断材料になります。
また、長期投資を考える場合には、投資信託の償還日も確認しておきたいところです。
途中で償還を迎える投資信託の場合、思っていたより早く運用が終了する可能性もあります。
長期で積み立てることを考えるなら、こうした基本情報も確認しておくと安心です。
投資を始めたら、毎日の値動きを気にしすぎない
投資信託を買うと、評価額は毎日変動します。
上がる日もあります。
下がる日もあります。
世の中で大きな出来事が起きれば、一気に下落することもあります。
わたし自身も、コロナショックのときにかなり大きな下落を経験しました。
当時の記事はこちらです。
当時は、本当に評価額が大きく下がりました。
「このままもっと下がったらどうしよう」
「今のうちに売ったほうがいいんじゃないか」
そんな気持ちになるわけです。
でも、わたしは売りませんでした。
もちろん、それがすべての人にとって正解だったとは言えません。
投資する商品や資金の使い道によって、判断は変わります。
ただ、長期投資をするつもりで始めたのに、短期的な下落だけを理由に慌てて売ってしまうと、当初の投資方針そのものが崩れてしまうことがあります。
このチャートを見ると、途中で大きく下がっている部分があります。
これがコロナショックのときの急落です。
短期的には大きく下がりました。
しかし、その後の市場環境の変化によって、評価額も変動していきました。
投資をしていると、こういう場面は今後も起こる可能性があります。
だからこそ、投資を始める前に、
「もし20％、30％下がったらどうするか？」
を考えておくことも大切だと思います。
暴落すると「もう売りたい！」という気持ちになる
投資信託や株式が下がってくると、誰でも不安になります。
「損しているのはわかっているけど、これ以上マイナスになる前に売ってしまおう！」
そんな気持ちになることもあります。
わたしもあります。
人間ですから。
チャートが下がっているのを見て、
「おお、今日も順調に減っているな」
と笑顔でいられる人は、なかなかいないでしょう。
ただ、そこで慌てないためにも、最初から生活費や近いうちに必要なお金を投資に回さないことが重要です。
数年以内に使う予定のお金まで投資してしまうと、価格が下がったときに売らざるを得なくなる可能性があります。
だからこそ、
「しばらく使う予定のない余裕資金で積み立てる」
という考え方が大切だと思っています。
「貯金だけ」か「全部投資」かの二択ではない
ここで誤解してほしくないのですが、わたしは、
「貯金はダメ。全部投資しろ！」
と言いたいわけではありません。
むしろ逆です。
生活費や急な出費に備えるための預金は必要です。
投資には元本割れのリスクがあります。
だから、
貯金ゼロ。
全財産を投資。
そして暴落したら絶叫。
……というのは、あまりおすすめできません。
大切なのは、自分のお金を、
- すぐ使うお金
- 近いうちに使うお金
- 当面使う予定のないお金
などに分けて考えることです。
そして、当面使う予定のないお金について、新NISAを利用した長期・積立・分散投資を検討する。
これなら、投資に興味はあるけれど、いきなり大きなお金を動かすのは怖いという人でも始めやすいと思います。
投資は「お金を増やす方法」を知るきっかけになる
日本では、昔から「お金は貯金するもの」という考え方が強いように感じます。
もちろん、貯金は大切です。
お金がなければ、急な出費にも対応できません。
ただ、資産形成の方法は預金だけではありません。
投資。
株式。
投資信託。
不動産。
さまざまな方法があります。
どれが正解かは、人によって違います。
リスクを取りたくない人もいます。
値動きがあると眠れなくなる人もいます。
それなら、無理に投資をする必要はありません。
しかし、
「投資ってよくわからないから怖い」
という理由だけで、最初から選択肢から外してしまうのは、少しもったいない気もします。
少額から始めてみる。
実際に値動きを経験してみる。
自分に合わなければ、積立額を減らしたり、停止したりすることもできます。
まずは、お金を預けているだけではなく、
「自分のお金をどう使えば、将来の資産形成につながるのか」
を考えてみることが大切なのではないでしょうか。
子どもにお金だけを残すこともできます。
でも、個人的には、お金の使い方や増やし方、そしてリスクについて考える力を伝えることも大切だと思っています。
お金は、ただ持っているだけのものではありません。
生活を守るためにも使う。
人生を楽しむためにも使う。
そして、将来のために働いてもらうという選択肢もある。
それが投資だと思っています。
新NISAを始めるかどうかは、人それぞれです。
ただ、定期預金にまとまったお金を預けていて、
「このお金、しばらく使う予定はないんだよな」
と思っているなら。
その一部だけでも、新NISAという選択肢を調べてみる価値はあると思います。
まとめ｜定期預金のお金を少しずつ新NISAへ移すという考え方
今回の記事でお伝えしたかったのは、
「定期預金を全部解約して投資しよう」
ということではありません。
あくまで、当面使う予定のない余裕資金について、新NISAを使った資産形成も検討してみてはどうか、という話です。
- 生活費や緊急資金まで投資しない
- 一気に大金を投資するのが不安なら、毎月少しずつ積み立てる
- 投資信託の中身やコストを確認する
- 価格が下がる可能性も理解しておく
- 短期的な値動きだけで慌てない
投資にはリスクがあります。
元本割れすることもあります。
だからこそ、無理のない金額から始めることが大切です。
でも、投資について何も知らないまま、ずっと「なんとなく怖い」で終わらせる必要もありません。
NISAを始めるかどうかは別として、まずは制度を知る。
そして、自分のお金をどう守り、どう増やしていくのかを考えてみる。
それだけでも、将来のお金との付き合い方は少し変わるかもしれません。
興味があるなら、まずは少額から。
いきなり全力疾走しなくても大丈夫です。
お金の世界は、逃げませんからね。
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