不動産投資をする上で、忘れてはいけないのが所有物件の火災保険です。
アパートや戸建てを購入して、入居者さんに住んでもらい、毎月家賃をいただく。
不動産投資は、建物があってこそ成り立つビジネスです。
その大切な建物が火災や台風、雪害、水漏れなどで大きな被害を受けたら……。
考えただけでも、なかなか胃に優しくありません。
そんな万一の事態に備えるためにあるのが、火災保険です。
火災保険という名前なので、「火事のときだけ使える保険」と思われがちですが、実は契約内容によっては火災以外のさまざまな損害が補償の対象になる可能性があります。
今回は、不動産投資において火災保険が重要な理由と、RC造でも「燃えないから不要」とは言い切れない理由についてお話しします。
不動産投資で火災保険が重要な理由
不動産投資で安定した家賃収入を得られるのは、所有している建物に入居者さんが住んでくれているからです。
しかし、建物は一度大きな被害を受けると、修繕費だけでなく、家賃収入そのものにも影響が出る可能性があります。
例えば、火災によって建物が大きく損傷した場合。
修繕費用や復旧までの期間など、不動産オーナーにとってはかなり大きなダメージになります。
そこで重要になるのが火災保険です。
もちろん、火災保険に加入しているからといって、すべての損害が必ず補償されるわけではありません。
補償範囲や免責金額、保険金の支払い条件は契約内容によって異なります。
それでも、数百万円、場合によってはそれ以上の修繕費が突然発生するリスクに備えられるという意味では、不動産オーナーにとって非常に重要な保険だと思います。
「火災保険は絶対に必要」と法律で決まっているわけではありませんが、不動産投資をするなら必要経費としてしっかり考えておきたいものです。
何かあったときに「入っておけばよかった……」では遅いですからね。
RC造なら火災保険はいらない？
不動産投資家さんの中には、
「うちの建物はRC造だから燃えない。火災保険は必要ないのでは？」
と考える方もいるかもしれません。
確かに、RC造は木造と比べて耐火性が高い建物です。
しかし、だからといって「燃えにくい＝火災保険が不要」ではありません。
理由はシンプルです。
火災保険は、火災だけを補償する保険ではないからです。
契約内容によって異なりますが、一般的な火災保険では、次のような損害が補償対象になる場合があります。
- 火災
- 落雷
- 破裂・爆発
- 台風や暴風による風災
- ひょう災
- 雪災
- 給排水設備の事故などによる水濡れ
- 外部からの飛来物や衝突
- 盗難
- 水災
- 不測かつ突発的な事故による破損など
ただし、すべての契約にこれらの補償が付いているわけではありません。
保険会社や商品、契約時に選択した補償内容によって大きく異なります。
特に水災補償は、立地によって必要性が変わるため、ハザードマップなども確認しながら判断したいところです。
実際に台風被害で保険を申請した話
わたし自身も、火災ではない被害で火災保険を利用したことがあります。
所有物件で台風による被害が発生し、屋根が破損。
その影響で雨漏りも発生してしまいました。
修理をお願いした業者さんが、被害箇所をしっかり写真に残してくれていたので、
「どうせ無理だろうな……」
と思いつつ、ダメ元で保険会社に確認して申請してみました。
すると、結果的に数万円が支払われ、修理費用の大部分をカバーすることができました。
わたしの場合は保険金ではなく、お見舞金という扱いでしたが、それでも修理費用の負担が軽くなったのは大きかったですね。
もし、
「火災じゃないから関係ないだろう」
と決めつけて確認すらしていなければ、その分はすべて自己負担でした。
だからこそ、不動産投資をしている方には、被害が発生したら自己判断で諦める前に、まず契約内容を確認することをおすすめします。
ただし「何でも火災保険で直せる」わけではありません
ここは勘違いしないようにしたいところです。
火災保険は便利ですが、建物が壊れたら何でも補償される万能な保険ではありません。
例えば、経年劣化や自然な消耗による損害などは、補償の対象外となることがあります。
また、地震・噴火・津波による損害については、原則として火災保険だけでは補償されません。
地震による損害に備える場合は、地震保険について別途検討する必要があります。
さらに、最近は「火災保険を使えば無料で修理できます」といった勧誘によるトラブルもあります。
被害が発生した場合は、いきなり修理契約を結ぶのではなく、まず加入している保険会社や代理店に確認するほうが安心です。
今すぐ確認したい火災保険のポイント
すでに不動産投資をしていて火災保険に加入している方は、一度契約内容を確認してみてください。
特にチェックしておきたいのは、次のポイントです。
- どのような災害が補償対象になっているか
- 風災・雪災の補償内容
- 水災補償が付いているか
- 水漏れや給排水事故が対象になっているか
- 免責金額はいくらか
- 地震による損害への備えはどうなっているか
保険証券を見てもよくわからない場合は、保険会社や代理店に確認するのが一番確実です。
物件を購入した当時と現在では、周辺環境や災害リスクの考え方が変わっている可能性もありますからね。
マイホームを持っている方にも関係する話
これは不動産投資家だけの話ではありません。
マイホームを持っている方にも、同じことが言えます。
台風や大雪、水漏れなどによって自宅が被害を受けた場合、加入している火災保険の補償内容によっては、修理費用の一部または全部が補償される可能性があります。
もちろん、すべてのケースで保険金が支払われるわけではありません。
だからこそ大切なのは、「火災保険に入っているから大丈夫」ではなく、「何が補償される契約なのか」を知っておくことです。
まとめ｜火災保険は不動産投資の重要なリスク対策
不動産投資では、物件を購入することや融資を受けることに意識が向きがちです。
しかし、物件を購入した後も、さまざまなリスクがあります。
火災、台風、大雪、水漏れなど、いつ何が起こるかは誰にもわかりません。
だからこそ、万一の損害に備える火災保険は、不動産投資を長く続けるための大切なリスク対策の一つです。
「RC造だから大丈夫」
「今まで何も起きなかったから大丈夫」
そう考えるのではなく、一度ご自身の保険契約を確認してみてください。
意外と、知らなかった補償が付いているかもしれません。
そして何より、被害が発生したときは自己判断で諦めず、まず保険会社や代理店に確認する。
これも、不動産オーナーとして覚えておきたいポイントですね。
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